Подождите, идет загрузка...

Новости

02.03.2016г.

Суд признал недобросовестными действия банка при кредитовании и продаже клиенту сложного финансового инструмента

29 января 2016 года Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск компании ООО «Платинум недвижимость» (компания-девелопер, г.Москва) к ОАО «Банк Москвы», входящему в ТОП-10 российских банков (финансовый рейтинг www.banki.ru), о признании недействительными сделок валютно-процентного свопа. Интересы истца в споре представляют адвокаты Коллегии адвокатов «Регионсервис».

30.01.2013 года Банк Москвы (далее — банк) заключил с ООО «Платинум недвижимость» договор кредитной линии с лимитом 410 млн. рублей и плавающей процентной ставкой. Кредитным договором предусматривалась обязанность заемщика заключить с банком генеральное соглашение о срочных сделках на финансовых рынках, после чего кредитный лимит увеличивался до 450 млн. рублей. Данное соглашение сторонами заключено в марте 2013 года, а в мае на его основании совершены две сделки валютно-процентного свопа. В качестве целей заключенных сделок банком заявлено фиксирование рисков неблагоприятного изменения валютных курсов (в данном случае — укрепление рубля по отношению к доллару США и Евро), возникающих для клиента по заключенному ранее кредитному договору, номинированному в рублях, а также превалирование у клиента доходов в иностранной валюте.

По общему правилу сделки своп предоставляют хозяйствующим субъектам возможность трансформировать обязательство, выраженное в фиксированной ставке в одной валюте (например, кредитное обязательство в рублях), в обязательство с плавающей ставкой в той же или другой валюте. Данный инструмент зачастую применяется банками, в том числе Банком России, для межбанковского кредитования (www.vestifinance.ru).

Несмотря на заявленный Банком хеджирующий характер заключенных своп-договоров, фактически, они не могли страховать риски клиента и представляли собой в чистом виде спекулятивные сделки, которые клиент заключать не намеревался. Условия свопов были сконструированы банком таким образом, что являлись изначально невыгодными и убыточными для клиента.

В связи с чем ООО «Платинум недвижимость» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о признании своп-сделок недействительными, признании не подлежащими применению условий указанных сделок с момента заключения.

Адвокатам «Регионсервиса» удалось доказать, что в силу принятых в международной и российской банковской среде правил поведения при продаже производных финансовых инструментов (ПФИ) профессионалы должны принимать во внимание соответствующую сложность отношений и опыт своих клиентов, должны раскрыть всю известную информацию о фактах, избегать возникновения конфликта интересов, обязаны проявлять должную заботу об интересах своих клиентов при обслуживании свопа и связанного с ним кредита. Обязанность профессиональных участников рынка по надлежащему информированию клиентов установлена актами саморегулируемых организаций профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также следует из принципа добросовестности.

Грубое нарушение квалифицированными участниками обязанности по информированию непрофессиональных участников, граничащее с намеренным умолчанием о важнейших аспектах своп-сделок, может повлечь признание сделок недействительными в рамках ex-post контроля судов. Никто не может извлекать выгоду из собственного недобросовестного поведения.

На основе представленных истцом доказательств суд установил, что банк не только не раскрыл истцу риски, но и вступал в преддоговорные консультации с истцом, предоставляя тому сведения, которые могли создать у него ложные представления относительно потенциального риска заключения своп-договоров и механизма расчетов по сделкам.

Используя сложный инструментарий, который не мог быть понятен клиенту, банк заключил своп-договоры исключительно с целью получения прибыли в ущерб интересам собственного клиента, что не может являться допустимым.

Удовлетворение иска ООО «Платинум недвижимость» лишило правового основания требование Банка Москвы об уплате 4,5 млн. долларов США, предъявленное ООО «Платинум недвижимость» как стороне по своп-договорам, от которых банк отказался в одностороннем порядке.

Сопредседатель Коллегии С.Учитель: «Дело ООО «Платинум недвижимость» интересно тем, что является первым в России судебным процессом, в рамках которого успешно оспорена сделка валютно-процентного свопа. Состоявшееся решение дает надежду на эффективное очищение отечественного рынка производных финансовых инструментов от некачественных продуктов и недобросовестных игроков, что приобрело особое значение для государства в период финансового кризиса. Также хотелось бы отдельно отметить работу над данным делом всей команды наших юристов во главе с адвокатом нашего московского офиса Евгенией Червец».


Следующая новость Адвокаты Регионсервиса защитили клиента в споре с Росрезервом о взыскании более 130 млн. рублей Читать новость
Использование Cookies
Мы используем cookies, чтобы обеспечить максимальное удобство посетителей и лучшую работу сайт Сookies — это небольшие файлы, состоящие из букв и цифр. Они сохраняются на вашем компьютере или другом устройстве для сбора информации о пользовании сайтом (в том числе представленными на нем сторонними сервисами Нажимая «Принять», вы соглашаетесь с использованием cookies, если позже не решите их отключит Пожалуйста, обратите внимание: при удалении или отключении наших cookies вы можете столкнуться с перебоями или ограничениями работы некоторых функций.
Принимаю Узнать о cookies больше Как удалить cookies